Poupança turbinada

Poupança turbinada CDB disfarçado de caderneta éa novidade dos bancos para fisgarcliente ultraconservador


Eles têm cara de caderneta de poupança, nome de caderneta de poupança e a proteção contra riscos bancários que fizeram da mais prosaicadas aplicações a preferida do investidor ultraconservador. Mas são CDBs, ainda que disfarçados. Mais ou menos ao mesmo tempo, Bradesco, Itaú e Unibanco lançaram no mercado produtos batizados, respectivamente, de HiperPoup, Super Poupança e SuperPoupe. Os três prometem a mesma coisa: a segurança típica da poupança, com uma rentabilidade mais atraente. Assim como a caderneta, os Certificados de Depósito Bancário contam com cobertura do Fundo Garantidor de Crédito, que assegura a devolução de depósitos de até R$ 20 mil em caso de quebra da instituição. Além disso, a nova roupagem dada pelos bancos aos CDBs inclui outras características da poupança, como data de aniversário e rentabilidade atrelada à Taxa Referencial (TR). “Foi a fórmula encontrada pelos bancos para vender seus CDBs usando a popularidade da poupança”, resume Marcelo D’Agosto, sócio-diretor do portal financeiro Fortuna.

As três poupanças turbinadas exigem do correntista um depósito mínimo de cem reais. As regras da aplicação e, principalmente, a rentabilidade variam de um produto para outro. O HiperPoup do Bradesco, por exemplo, assegura rendimento de TR mais 9,7% ao ano. Depois do primeiro mês, o investimento pode ser resgatado com rentabilidade diária, proporcional ao tempo de permanência do dinheiro na aplicação. No Itaú, a rentabilidade é bem mais baixa: TR mais 7,18% ao ano (ou TR mais 0,58% ao mês). Diferentemente das cadernetas de verdade, essas aplicações não são isentas do Imposto de Renda. Por isso, na ponta do lápis, as remunerações não são assim tão atraentes. Supondo que o investidor aplique R$ 100,00 no produto do Bradesco, com uma TR de 6% ao ano, ao fim de seis meses, ele teria R$ 104,81 de saldo. Em uma caderneta de poupança (cuja remuneração é de TR mais 0,5% ao mês, porém sem IR), o saldo seria praticamente igual, de R$ 104,49.

A despeito da modesta remuneração, as super poupanças estão cumprindo seu propósito: conquistar investidores avessos a risco. Com apenas quatro meses de vida, o HiperPoup do Bradesco já conta com 70 mil investidores e um patrimônio de R$ 500 milhões. “Até o fim do ano, chegaremos à casa dos R$ 2 bilhões”, promete Marcos Villanova, superintendente do banco. A captação de recursos via CDBs é vantajosa para o banco. O dinheiro que entra por meio dos certificados é direcionado para operações de crédito mais rentáveis que o financiamento à habitação, destino obrigatório de 65% do volume captado pela poupança.

No Bradesco, depois de um mês de aplicação, o rendimento é diário e o resgate pode ser feito quando o cliente quiser. No Unibanco e no Itaú, a rentabilidade é mensal e tem como base a data de aniversário do investimento. O Banco do Brasil também tem um CDB com rendimento atrelado à TR, mas ele não é disfarçado de poupança, embora renda exatamente o mesmo que as cadernetas comuns, ou seja, a TR mais 6% ao ano. A vantagem é que, depois de um mês, a liqüidez é diária. O Santander, que oferece o produto aos servidores públicos, tornará a aplicação disponível para todos os correntistas em abril. Será batizada de RendeMais e receberá investimento mínimo de R$ 1 mil. Confira acima as condições e a rentabilidade de cada um.


Bradesco
HiperPoup Aplicação mínima: R$ 100
Rentabilidade: TR + 9,7% ao ano
Tributação: CPMF e Imposto de Renda

Unibanco
SuperPoupeAplicação mínima: R$ 100
Rentabilidade: TR + 9,5% ao ano
Tributação: CPMF e Imposto de Renda

ItaúSuper
PoupançaAplicação mínima: R$ 100
Rentabilidade: TR + 7,186% ao ano
Tributação: CPMF e Imposto de Renda